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  desgravo cuota o capital  
 
 
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  #1  
No Leído 23-oct-2015, 01:25
@justiciador @justiciador está desconectado
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desgravo cuota o capital

Despues de intentar renegociar mi hipoteca con el banco u otros bancos (todo fallido) ya que no tengo nomina indefinida, pero el trabajo no me falta.... pienso en deducir cuotas o capital, he leido mucho sobre esto y pienso que es mejor capital ya que te permite ahorrar mas mes a mes y tener la comodidad de pagar menos por lo que pueda ocurrir...

Expongo mi situacion;

capital pendiente 75.000€
cuotas pendientes 260 de 360 totales
interes fijo al 5,40 salvo los ultimos 5 años a interes variable 0.80 + euribor (ojala llegase ya, de aqui mi duda)

si amortizo cuotas se me quedarian en 203 cuotas (57 menos) siendo un ahorro de 27944 en el total de deuda mas intereses.

si amortizo capital la cuota mensual se me quedaria en 424'92 siendo un descuento al mes de 65,33€ beneficiandome en un ahorro de deuda e interes de 16986€

En principio los numeros cantan a favor de reducir cuotas, pero hay que considerar que con la segunda opcion tendria 65€ mas al mes que en las 260 cuotas que me quedarian podria ahorrar otros 16985€ o lo que es igual, lo que te ahorras en cuotas si lo guardas en una hucha es doblar los 16986 del ahorro, por lo que en personas ahorrativas interesa mas capital que cuotas ya que te permite ahorrar mas mientras que en cuotas tu capacidad de ahorro no cambia y tienes el riesgo de que si vas a peor la cuota puede ahogarte.

en las penalizaciones de mi hipoteca pone datos que no tengo claros, podriais explicarmelos?

- comision de cancelacion total y parcial
comision de exencion 0% en total y 25% en parcial
tramos
valor de la comision 1% 0.00€


- comision de subrogacion
tramos
valor de la comision 2% 601€

- comision de novacion
tramos
valor de la comision 2% 900€

- comision de desentimiento
exento



los tramos no se a que se refiere y porque pone euros junto el porcentaje

gracias y saludos


  #2  
No Leído 23-oct-2015, 17:17
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Originalmente Escrito por @justiciador Ver Mensaje
Despues de intentar renegociar mi hipoteca con el banco u otros bancos (todo fallido) ya que no tengo nomina indefinida, pero el trabajo no me falta.... pienso en deducir cuotas o capital, he leido mucho sobre esto y pienso que es mejor capital ya que te permite ahorrar mas mes a mes y tener la comodidad de pagar menos por lo que pueda ocurrir...

Expongo mi situacion;

capital pendiente 75.000€
cuotas pendientes 260 de 360 totales
interes fijo al 5,40 salvo los ultimos 5 años a interes variable 0.80 + euribor (ojala llegase ya, de aqui mi duda)

si amortizo cuotas se me quedarian en 203 cuotas (57 menos) siendo un ahorro de 27944 en el total de deuda mas intereses.

si amortizo capital la cuota mensual se me quedaria en 424'92 siendo un descuento al mes de 65,33€ beneficiandome en un ahorro de deuda e interes de 16986€

En principio los numeros cantan a favor de reducir cuotas, pero hay que considerar que con la segunda opcion tendria 65€ mas al mes que en las 260 cuotas que me quedarian podria ahorrar otros 16985€ o lo que es igual, lo que te ahorras en cuotas si lo guardas en una hucha es doblar los 16986 del ahorro, por lo que en personas ahorrativas interesa mas capital que cuotas ya que te permite ahorrar mas mientras que en cuotas tu capacidad de ahorro no cambia y tienes el riesgo de que si vas a peor la cuota puede ahogarte.

en las penalizaciones de mi hipoteca pone datos que no tengo claros, podriais explicarmelos?

- comision de cancelacion total y parcial
comision de exencion 0% en total y 25% en parcial
tramos
valor de la comision 1% 0.00€


- comision de subrogacion
tramos
valor de la comision 2% 601€

- comision de novacion
tramos
valor de la comision 2% 900€

- comision de desentimiento
exento



los tramos no se a que se refiere y porque pone euros junto el porcentaje

gracias y saludos

Es muy sencillo el calculo, si usted dispone de dinero y no tiene problemas para pagar la cuota de su hipoteca, debe hacer amortizaciones en plazo, es decir reducir el numero de años pagando la misma cuota, esto es mejor a si, por que usted al tiempo que recorta por una punta sigue recortando por la otra..


Es decir si amortiza en plazo, lo que hace es reducir años que tiene que pagar acorta la hipoteca en tiempo, y al mismo tiempo como sigue pagando su cuota reduce también capital todos los meses, es decir mata dos pájaros de un tiro.


Por el contrario si usted tiene problemas o piensa que tendrá problemas, lo mejor es hacerlo lo en cuota, amortizar en cuota lo que hace es que paga por adelantado "x" numero de cuotas la parte correspondiente a capital, y seguirá pagando solo intereses y por tanto no reduce el capital pendiente en el tiempo, es como si congelara el tiempo pagando por adelantado algo que tendrá que pagar igual.


Si usted puede permitirse amortizar en plazo, hágalo, es mejor, si usted piensa que tendrá problemas en un futuro cercano para pagar su cuota actual, mejor es amortizar en cuota.


Buenas tardes.
__________________
No importa lo fuerte que pegues, se trata de aguantar los golpes y continuar en pie.
  #3  
No Leído 23-oct-2015, 17:57
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Originalmente Escrito por Alucinado Ver Mensaje
Es muy sencillo el calculo, si usted dispone de dinero y no tiene problemas para pagar la cuota de su hipoteca, debe hacer amortizaciones en plazo, es decir reducir el numero de años pagando la misma cuota, esto es mejor a si, por que usted al tiempo que recorta por una punta sigue recortando por la otra..


Es decir si amortiza en plazo, lo que hace es reducir años que tiene que pagar acorta la hipoteca en tiempo, y al mismo tiempo como sigue pagando su cuota reduce también capital todos los meses, es decir mata dos pájaros de un tiro.


Por el contrario si usted tiene problemas o piensa que tendrá problemas, lo mejor es hacerlo lo en cuota, amortizar en cuota lo que hace es que paga por adelantado "x" numero de cuotas la parte correspondiente a capital, y seguirá pagando solo intereses y por tanto no reduce el capital pendiente en el tiempo, es como si congelara el tiempo pagando por adelantado algo que tendrá que pagar igual.


Si usted puede permitirse amortizar en plazo, hágalo, es mejor, si usted piensa que tendrá problemas en un futuro cercano para pagar su cuota actual, mejor es amortizar en cuota.


Buenas tardes.
La lógica es esa.

Si tienes HOY dinero para pagar la cuota sin problemas... lo lógico es que reduzcas plazo, y q la cuota siga siendo la misma...
Si te ves que igual andas apuradillo.... lo lógico es reducir la CUOTA DE HOY... y que el plazo de la hipoteca siga igual.

Eso es lo "lógico".... luego cada uno es un mundo y unas situación.
  #4  
No Leído 23-oct-2015, 20:55
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es lo logico, pero para quien es ahorrador, no es mejor quitar capital? podras ahorrar mas año a año y cada vez quitar mas, si arriba en el ejemplo que puse comparas merece la pena capital ya que aunque desgraves menos interes, podras ahorrar cada vez mas

y las comisiones que puse, alguien sabe que significa tramo el porcentaje y el valor del € al lado?


saludos
  #5  
No Leído 23-oct-2015, 21:30
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es lo logico, pero para quien es ahorrador, no es mejor quitar capital? podras ahorrar mas año a año y cada vez quitar mas, si arriba en el ejemplo que puse comparas merece la pena capital ya que aunque desgraves menos interes, podras ahorrar cada vez mas

y las comisiones que puse, alguien sabe que significa tramo el porcentaje y el valor del € al lado?


saludos

Lo lógico es quitarse la deuda MALA cuanto antes, una hipoteca para pagar nuestra vivienda, es una deuda mala por que se paga con el dinero que ingresamos nosotros con nuestro trabajo y nos quita recursos.


La mejor inversión es tener la casa pagada cuanto antes, por que cuanto mas tarde en pagarla mas caro le saldrá la casa (pagará mas intereses por ella y eso elevara su coste final), y durante mas tiempo tendrá que dedicar gran parte de sus ingresos a "servir" al banco, cuanto antes pague antes dispondrá de mas dinero.. es la forma correcta de verlo desde el punto de vista de cultura financiera.


Si usted puede pagar cómodamente la cuota actual, amortice en plazo no existe mejor opción que esa créame.


Usted debe buscar siempre hacerse patrimonio, no acumular deudas, el patrimonio se hace usando el dinero de otros para pagar cosas que generan beneficios y pasan a formar parte del patrimonio.


Por ejemplo si usted compra una casa como inversión no para vivir en ella, buscara que con el alquiler le paguen esa deuda, que usted no tenga que usar sus recursos económicos para poder pagar esa cosa que tendrá un valor y le pertenecerá, a eso se le llama hacer patrimonio.


Buenas tardes.
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  #6  
No Leído 23-oct-2015, 21:38
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Discrepo ampliamente de lo aquí dicho...

En una época de incertidumbre económica como ésta, la independencia catalana, las próximas elecciones, la crisis china, en la que el euribor lo mismo puede estar bajo que subir a medio plazo (10 años), en el que los sueldos no parece que vayan a subir y se va a seguir perdiendo poder adquisitivo lo mejor es reducir DEUDA REDUCIENDO CUOTA.

Tu pregunta además está mal formulada: no es decidir entre desgravar cuota o capital, ya que la deuda la reduces siempre, la pregunta correcta es "¿reduzco cuota o reduzco tiempo?". En ambos casos estás reduciendo la deuda que tienes en el banco, pero en un caso acabarás antes de pagarla y en otro no. Además, se están mezclando conceptos distintos como dinero a presente y dinero a futuro, pero eso es otra historia.

Si debes 100.000 y amortizas 10.000, debes 90.000 al banco, reduzcas cuota o reduzcas tiempo. En mi opinión, con el euribor por los suelos actualmente, que se pagan pocos intereses, mejor reducir cuota, por si el año que viene o el siguiente vienen mal dadas, tener todos los meses para pagar la hipoteca, no vaya a ser que reduzcas tiempo pero luego un mes no tengas para pagar la cuota. Y con lo que te reduce la cuota mensualmente, haces una hucha y al final de año vas con ese dinero al banco y de nuevo lo usas para reducir la deuda.

Y cuando vengan bien dadas y tengas dinero suficiente para cancelar la hipoteca, vas al banco y cancelas todo.

Última edición por superone fecha: 23-oct-2015 a las 21:42
  #7  
No Leído 23-oct-2015, 22:25
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Originalmente Escrito por superone Ver Mensaje
Discrepo ampliamente de lo aquí dicho...

En una época de incertidumbre económica como ésta, la independencia catalana, las próximas elecciones, la crisis china, en la que el euribor lo mismo puede estar bajo que subir a medio plazo (10 años), en el que los sueldos no parece que vayan a subir y se va a seguir perdiendo poder adquisitivo lo mejor es reducir DEUDA REDUCIENDO CUOTA.

Tu pregunta además está mal formulada: no es decidir entre desgravar cuota o capital, ya que la deuda la reduces siempre, la pregunta correcta es "¿reduzco cuota o reduzco tiempo?". En ambos casos estás reduciendo la deuda que tienes en el banco, pero en un caso acabarás antes de pagarla y en otro no. Además, se están mezclando conceptos distintos como dinero a presente y dinero a futuro, pero eso es otra historia.

Si debes 100.000 y amortizas 10.000, debes 90.000 al banco, reduzcas cuota o reduzcas tiempo. En mi opinión, con el euribor por los suelos actualmente, que se pagan pocos intereses, mejor reducir cuota, por si el año que viene o el siguiente vienen mal dadas, tener todos los meses para pagar la hipoteca, no vaya a ser que reduzcas tiempo pero luego un mes no tengas para pagar la cuota. Y con lo que te reduce la cuota mensualmente, haces una hucha y al final de año vas con ese dinero al banco y de nuevo lo usas para reducir la deuda.

Y cuando vengan bien dadas y tengas dinero suficiente para cancelar la hipoteca, vas al banco y cancelas todo.

En una época de incertidumbre económica como esta?


Señor, me puede decir las incertidumbres económicas futuras?


Señor me puede decir usted que le pasara dentro de los próximos 10 años?


La casa pagada es un privilegio, cuanto antes se tenga pagada mejor es la única manera real de quitar incertidumbres "futuras" como usted dice.


No obstante cada uno tiene una opinión sobre las cosas, a veces acertadas otras no dependen de las circunstancias y de como nos venga la vida..


Hubo gente que pensó en su momento que mejor era teniendo su casa ya pagada, comprarse una mejor ya que no había incertidumbres económicas en el horizonte y tenían dinero en el banco, compraron una casa mucho mas cara por que no vio peligro, y ya puestos se compro otro coche mas grande, muebles nuevos, y el tiempo le trajo incertidumbres que no vio por que quizás no existían, perdieron el trabajo el Euribor subio y la cuota se doblo.. tomaron una decisión equivocada pero por que las cosas les fue mal, quizás si les hubiera tocado la lotería pues no hubiera pasado nada...

Hubo otra gente que pensó estoy ganando mucho dinero, voy a pagar mi casa cuanto antes, y no tener deudas, y cuando vino la incertidumbre económica le pillo sin deudas y aunque ganara menos dinero le seguida dando para vivir... no les toco la lotería y si les tocara pues mejor, quitaron incertidumbres "futuras"..


Le pondré un ejemplo, si uno tiene dinero en el banco puede tener tentaciones de usar ese dinero en gastárselo en cosas poco productivas o incluso arriesgarlo en productos bancarios o creyéndose un lobo de Wall Street y perder ese dinero, actualmente el Euribor bajo hace que los intereses que paga al banco sean bajos, pero también los intereses que el banco le paga a usted sean todavía mas bajos, y encima paga impuestos por esos intereses que le puedan dar penalizando mas el ahorro.


Usted tiene su opinión, la ejerce, y aquí queda reflejada junto con la de otros foreros que dan sus visiones de las cosas como debe de ser.


Buenas tardes.
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  #8  
No Leído 23-oct-2015, 23:00
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Evidentemente si uno tiene dinero para CANCELAR TODA la hipoteca, lo mejor es no tener deudas, pero entre cancelarla PARCIALMENTE para deberlo a 10 años vista o a 15 o 20 años vista, pagando menos cuota, yo prefiero la última opción. Así cada mes pagaré una cuota más pequeña.

Y repito, lo ideal es tener dinero para cancelar TODA la hipoteca y perder la deuda, pero ya puestos a seguir hipotecado, que es lo que se pregunta en este post, yo creo que mejor reducir la cuota, sin duda.

Incertidumbres económicas futuras: Cataluña declara la independencia, posible corralito; elecciones en diciembre, no se forma un gobierno estable y hay una crisis porque Europa nos cierra el grifo y la economía vuelve a pegar un susto, y así un largo etcétera.

Cita:
Originalmente Escrito por Alucinado Ver Mensaje
En una época de incertidumbre económica como esta?


Señor, me puede decir las incertidumbres económicas futuras?


Señor me puede decir usted que le pasara dentro de los próximos 10 años?


La casa pagada es un privilegio, cuanto antes se tenga pagada mejor es la única manera real de quitar incertidumbres "futuras" como usted dice.


No obstante cada uno tiene una opinión sobre las cosas, a veces acertadas otras no dependen de las circunstancias y de como nos venga la vida..


Hubo gente que pensó en su momento que mejor era teniendo su casa ya pagada, comprarse una mejor ya que no había incertidumbres económicas en el horizonte y tenían dinero en el banco, compraron una casa mucho mas cara por que no vio peligro, y ya puestos se compro otro coche mas grande, muebles nuevos, y el tiempo le trajo incertidumbres que no vio por que quizás no existían, perdieron el trabajo el Euribor subio y la cuota se doblo.. tomaron una decisión equivocada pero por que las cosas les fue mal, quizás si les hubiera tocado la lotería pues no hubiera pasado nada...

Hubo otra gente que pensó estoy ganando mucho dinero, voy a pagar mi casa cuanto antes, y no tener deudas, y cuando vino la incertidumbre económica le pillo sin deudas y aunque ganara menos dinero le seguida dando para vivir... no les toco la lotería y si les tocara pues mejor, quitaron incertidumbres "futuras"..


Le pondré un ejemplo, si uno tiene dinero en el banco puede tener tentaciones de usar ese dinero en gastárselo en cosas poco productivas o incluso arriesgarlo en productos bancarios o creyéndose un lobo de Wall Street y perder ese dinero, actualmente el Euribor bajo hace que los intereses que paga al banco sean bajos, pero también los intereses que el banco le paga a usted sean todavía mas bajos, y encima paga impuestos por esos intereses que le puedan dar penalizando mas el ahorro.


Usted tiene su opinión, la ejerce, y aquí queda reflejada junto con la de otros foreros que dan sus visiones de las cosas como debe de ser.


Buenas tardes.
  #9  
No Leído 24-oct-2015, 08:37
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Originalmente Escrito por superone Ver Mensaje
Evidentemente si uno tiene dinero para CANCELAR TODA la hipoteca, lo mejor es no tener deudas, pero entre cancelarla PARCIALMENTE para deberlo a 10 años vista o a 15 o 20 años vista, pagando menos cuota, yo prefiero la última opción. Así cada mes pagaré una cuota más pequeña.

Y repito, lo ideal es tener dinero para cancelar TODA la hipoteca y perder la deuda, pero ya puestos a seguir hipotecado, que es lo que se pregunta en este post, yo creo que mejor reducir la cuota, sin duda.

Incertidumbres económicas futuras: Cataluña declara la independencia, posible corralito; elecciones en diciembre, no se forma un gobierno estable y hay una crisis porque Europa nos cierra el grifo y la economía vuelve a pegar un susto, y así un largo etcétera.

Ok entiendo sus argumentos, pero tenga en cuenta una cosa, si se hace un corralito o mas bien se hace una quita en los depósitos de las personas para hacer frente a la deuda que será lo mas probable en crisis futuras, el dinero que este en el banco se puede perder una gran parte por que se lo quitaran, e incluso si hubiera una salida del euro, el valor de ese dinero caería en picado.


Esta claro que lo importante es ir reduciendo la deuda, sea como sea pero reducirla y eliminarla cuanto antes por que las deudas y mas sobre una hipoteca son toxicas para nuestros intereses si tenemos que pagarla con nuestros ingresos, cuanto mas años se tenga una hipoteca mas intereses se paga por ella y por tanto mas caro nos saldrá el activo que hemos comprado.


Se supone que si amortiza en plazo correrá mas eliminando deuda, por que reduce por los dos lados, por eso para mi es mas eficaz amortizar en plazo sin tener en cuenta nada mas, solo la velocidad para eliminar la deuda toxica.


Buenos días.
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Última edición por Alucinado fecha: 24-oct-2015 a las 08:50
  #10  
No Leído 24-oct-2015, 23:52
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Originalmente Escrito por @justiciador Ver Mensaje
Despues de intentar renegociar mi hipoteca con el banco u otros bancos (todo fallido) ya que no tengo nomina indefinida, pero el trabajo no me falta.... pienso en deducir cuotas o capital, he leido mucho sobre esto y pienso que es mejor capital ya que te permite ahorrar mas mes a mes y tener la comodidad de pagar menos por lo que pueda ocurrir...

Expongo mi situacion;

capital pendiente 75.000€
cuotas pendientes 260 de 360 totales
interes fijo al 5,40 salvo los ultimos 5 años a interes variable 0.80 + euribor (ojala llegase ya, de aqui mi duda)

si amortizo cuotas se me quedarian en 203 cuotas (57 menos) siendo un ahorro de 27944 en el total de deuda mas intereses.

si amortizo capital la cuota mensual se me quedaria en 424'92 siendo un descuento al mes de 65,33€ beneficiandome en un ahorro de deuda e interes de 16986€

En principio los numeros cantan a favor de reducir cuotas, pero hay que considerar que con la segunda opcion tendria 65€ mas al mes que en las 260 cuotas que me quedarian podria ahorrar otros 16985€ o lo que es igual, lo que te ahorras en cuotas si lo guardas en una hucha es doblar los 16986 del ahorro, por lo que en personas ahorrativas interesa mas capital que cuotas ya que te permite ahorrar mas mientras que en cuotas tu capacidad de ahorro no cambia y tienes el riesgo de que si vas a peor la cuota puede ahogarte.

en las penalizaciones de mi hipoteca pone datos que no tengo claros, podriais explicarmelos?

- comision de cancelacion total y parcial
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los tramos no se a que se refiere y porque pone euros junto el porcentaje

gracias y saludos
sobre las penalizaciones, tramos y euros... que significan?
  #11  
No Leído 24-oct-2015, 23:55
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Originalmente Escrito por superone Ver Mensaje
Discrepo ampliamente de lo aquí dicho...

En una época de incertidumbre económica como ésta, la independencia catalana, las próximas elecciones, la crisis china, en la que el euribor lo mismo puede estar bajo que subir a medio plazo (10 años), en el que los sueldos no parece que vayan a subir y se va a seguir perdiendo poder adquisitivo lo mejor es reducir DEUDA REDUCIENDO CUOTA.

Tu pregunta además está mal formulada: no es decidir entre desgravar cuota o capital, ya que la deuda la reduces siempre, la pregunta correcta es "¿reduzco cuota o reduzco tiempo?". En ambos casos estás reduciendo la deuda que tienes en el banco, pero en un caso acabarás antes de pagarla y en otro no. Además, se están mezclando conceptos distintos como dinero a presente y dinero a futuro, pero eso es otra historia.

Si debes 100.000 y amortizas 10.000, debes 90.000 al banco, reduzcas cuota o reduzcas tiempo. En mi opinión, con el euribor por los suelos actualmente, que se pagan pocos intereses, mejor reducir cuota, por si el año que viene o el siguiente vienen mal dadas, tener todos los meses para pagar la hipoteca, no vaya a ser que reduzcas tiempo pero luego un mes no tengas para pagar la cuota. Y con lo que te reduce la cuota mensualmente, haces una hucha y al final de año vas con ese dinero al banco y de nuevo lo usas para reducir la deuda.

Y cuando vengan bien dadas y tengas dinero suficiente para cancelar la hipoteca, vas al banco y cancelas todo.

pienso como tu, si ves el ejemplo en personas ahorrativas interesa capital y no cuotas porque te permite ahorrar mas cada vez y hacer amortizaciones, si eres de caprichos mejor cuotas, sino lo gastaras en mas caprichos al mes
  #12  
No Leído 25-oct-2015, 09:16
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pienso como tu, si ves el ejemplo en personas ahorrativas interesa capital y no cuotas porque te permite ahorrar mas cada vez y hacer amortizaciones, si eres de caprichos mejor cuotas, sino lo gastaras en mas caprichos al mes


Se esta haciendo usted un lio entra capital y cuota...


Las amortizaciones o son en plazo o son en cuota (si lo hace en cuota,su cuota mensual baja al pagar solo intereses por ella)




Si usted cree que por pagar menos cuota al pagar solo intereses por amortizar en cuota, ahorrara mas, se equivoca, cuando paga en cuota lo que hace es simplemente adelantara algo que pagara igualmente pero lo paga por adelantado y de golpe, si mantiene esas amortizaciones en el tiempo cada año, ira adelantando pagos pero seguirá pagando intereses, menos intereses por que al tiempo que adelanta pagos reduce el capital pendiente pero de manera mucho mas lenta.




Es un efecto auto engaño creer que por pagar menos cuota ahorra uno mas, es simplemente que la cuota baja y paga solo intereses, claro esta si usted paga en cuota 800 euros, de esos 800 euros 350 euros son intereses y 450 euros son capital, le quedaran 450 euros mas todos los meses durante el tiempo que adelante los pagos, "solo pagara los 350 euros correspondientes a intereses"


Pero esos 450 euros aunque los ahorre y los meta en una cuenta que le den por ese dinero un 1% que ya es mucho, y le quede limpio después de pagar impuestos por ese dinero 45-21% unos 35 euros y suponiendo que no se gaste el dinero en otras cosas, seguirá pagando muchísimos mas intereses por lo que debe que por lo que "tiene",


Todo depende de como quiera enfocar el tema, tenga en cuenta una cosa, que el tiempo es dinero, al banco siempre le interesara siempre, y digo siempre que usted no reduzca su deuda en tiempo, al banco le interesa que su deuda dure mucho tiempo y sobre todo al principio de esa deuda, ya que cuanto mas tiempo la tenga usted mas dinero ganaran ellos.


Por lo tanto, para joder al banco y que sus intereses sean mejor cubiertos, cuanto menos tiempo tenga una deuda, menos intereses pagara por ella, y por tanto mas barata le saldrá la casa, es obvio esto pero algunos no parecen entender esto tan básico..


Imaginemos que usted compra una casa en:


120,000 euros con una entrada de 20,000 euros.


Le quedan por pagar 100,000 euros, usted pone esa deuda a 25 años y con un tipo de interés medio durante esos 25 años del 4%...


Al final de esos 25 años la casa no le habrá costado 100,000 al final lo que pago por la casa realmente gastos e impuestos a parte por supuesto que eso incrementa mas el precio, 178000 euros... casi el doble.


Es decir por tener la deuda 25 años pagara usted por intereses mas de 78000 euros!!!


Si usted esa misma deuda la pone a 20 años pagara 65000 euros de mas...


Si usted la pone a 15 años pagara por esa casa 53000 euros de mas...


Si usted la pone a 10 años pagara por esa casa 40,000 euros mas..


Si usted la paga en 5 años pagara por esa casa 30,000 euros mas.. que ya es pasta!!


Moraleja al banco le interesa que usted pague hipoteca cuanto mas tiempo mejor, por que cuanto menos tiempo tenga una deuda MAS DINERO AHORRARA USTED.


Y fíjese en una cosa que usted dice que tiene un 5% de interés!!! y el ejemplo "solo" es con el 4%... usted al final pagara por su casa una autentica burrada, cuanto mas amortice y mas RAPIDO, usted se estará ahorrando MUCHO DINERO, ESTO ES AHORRAR REALMENTE, pero si usted es mas feliz, pensando que pagando cuota le va a quedar mas dinero para ahorrar y aunque lo use todo de nuevo para ADELANTAR EL PAGO de algo que pagara igualmente, amortice en cuota no le de mas vuelta.


Pero repito la manera mas rápida de terminar con una deuda es atacándola por los dos lados, pagando la misma cuota, y comiendo años adelantando los pagos reduciendo tiempo amortizando en plazo, de este modo es como mas daño le hace a los intereses del banco.


Buenos días.
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Última edición por Alucinado fecha: 25-oct-2015 a las 09:22
  #13  
No Leído 26-oct-2015, 00:07
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en las penalizaciones de mi hipoteca pone datos que no tengo claros, podriais explicarmelos?

- comision de cancelacion total y parcial
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- comision de subrogacion
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- comision de novacion
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  #14  
No Leído 26-oct-2015, 08:09
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Yo entiendo, si en el contrato figura tal y como lo ha redactado en el foro, que seria una hipoteca tipo y que la han adaptado para ti, por lo que tu no tienes tramos, si no que te aplican una comisión fija para cada caso, la cantidad en euros que pone después del porcentaje de la comisión se deduce que será el mínimo que te cobrarán para cada caso.
  #15  
No Leído 26-oct-2015, 09:38
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Si debes 100.000 y amortizas 10.000, debes 90.000 al banco, reduzcas cuota o reduzcas tiempo.
Eso no es así, por dios!!

Eso sería así, si hoy pagas esos 90.000 €. Pero eso no lo vas a hacer.... Tu vas a seguir pagando unas cuotas durante un perído hasta acabar la hipoteca.

Tu cuota es : Amortización + intereses.

En ambos cuadros, cuando tu pagues esos 10.000 €, la Amortización pendiente es de 90.000 €, eso no va a variar... pero tú aparte de esos 90.000 € tienes que pagar la cantidad correspondiente de intereses, que por supuesto, no va a ser la misma si quitas cuota a si quitas plazo...

En una hipoteca normal... de las que tenemos un 80% de la gente.... pagarás menos intereses, quitando plazo, que quitando cuota!!

Luego ya están las circunstancias de cada uno.... igual yo prefiero quitar cuota, y vivir más "holgado" en el día a día... Pero a lo largo de toda tu hipoteca hasta cancelarla, pagarás más, si quitas cuota que quitando plazo...
Eso está demostrado en una "hipoteca tipo" de los que tenemos la mayoría en España, luego ya están las circunstancias de cada uno..

Última edición por PEPE.MORO fecha: 26-oct-2015 a las 11:04
  #16  
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Eso no es así, por dios!!

Eso sería así, si hoy pagas esos 90.000 €. Pero eso no lo vas a hacer.... Tu vas a seguir pagando unas cuotas durante un perído hasta acabar la hipoteca.

Tu cuota es : Amortización + intereses.

En ambos cuadros, la Amortización pendiente es de 90.000 €, eso no va a variar... pero tú aparte de esos 90.000 € tienes que pagar la cantidad correspondiente de intereses, que por supuesto, no va a ser la misma si quitas cuota a si quitas plazo

En una hipoteca normal... de las que tenemos un 80% de la gente.... pagarás menos intereses, quitando plazo, que quitando cuota!!

Luego ya están las circunstancias de cada uno.... igual yo prefiero quitar cuota, y vivir más "holgado" en el día a día... Pero a lo largo de toda tu hipoteca hasta cancelarla, pagarás más, si quitas cuota que quitando plazo...
Eso está demostrado en una "hipoteca tipo" de los que tenemos la mayoría en España
Vamos a ver,no confundas dinero a presente con dinero a futuro, que eso se explica en primer curso de cualquier facultad de económicas y empresariales:

Si reduces cuota, pagas más dinero durante toda la vida del prestamo, si vas sumando el dinero de hoy, el de año que viene, etc. etc., pero el dinero de dentro de 20 años vale mucho menos que el de dentro de 10, porque hay inflacción, de forma, que si todo lo trasladas a dinero a presente, reduciendo la inflacción, te da exactamente igual una opción que otra, ya que en dinero a presente (cogiendo el dinero a futuro y descontándole la inflacción anual) pasado a dinero a presente da la misma cantidad.
  #17  
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Para salir de dudas he hecho una simulación de una hipoteca de 127.400€ que actualmente se paga 568,34€ y finaliza en diciembre del 2035. Si se aportasen 21.000€ salen estos datos contando un tipo de interés fijo:

-Actual : 568,34€ X 241 meses = 136.969,94 €
- Reduciendo cuota : 474,43€ X 241 meses = 114.337,63€ ( deuda de 106.400€).
- Reduciendo tiempo: 568,34€ X 199 meses = 113.099,66€ ( deuda de 106.400€).

La diferencia saldrían a favor de reducir tiempo en 1.237,97€

Es decir que si fuéramos capaces de ahorrar la diferencia de cuota (93,91€) y sacarle al final de la vida de la hipoteca esos 1.238€ en concepto de intereses y/o beneficios, pues si que interesaría reducir cuota, si no fuéramos capaces pues interesa ahorrar en plazo, teniendo en cuenta que si acortamos en plazo disponemos de la totalidad de la cuota 42 meses antes para ir ahorrando.

Última edición por elverge fecha: 26-oct-2015 a las 11:25
  #18  
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Vamos a ver,no confundas dinero a presente con dinero a futuro, que eso se explica en primer curso de cualquier facultad de económicas y empresariales:

Si reduces cuota, pagas más dinero durante toda la vida del prestamo, si vas sumando el dinero de hoy, el de año que viene, etc. etc., pero el dinero de dentro de 20 años vale mucho menos que el de dentro de 10, porque hay inflacción, de forma, que si todo lo trasladas a dinero a presente, reduciendo la inflacción, te da exactamente igual una opción que otra, ya que en dinero a presente (cogiendo el dinero a futuro y descontándole la inflacción anual) pasado a dinero a presente da la misma cantidad.

Eso no funciona así.
  #20  
No Leído 26-oct-2015, 11:41
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Para salir de dudas he hecho una simulación de una hipoteca de 127.400€ que actualmente se paga 568,34€ y finaliza en diciembre del 2035. Si se aportasen 21.000€ salen estos datos contando un tipo de interés fijo:

-Actual : 568,34€ X 241 meses = 136.969,94 €
- Reduciendo cuota : 474,43€ X 241 meses = 114.337,63€ ( deuda de 106.400€).
- Reduciendo tiempo: 568,34€ X 199 meses = 113.099,66€ ( deuda de 106.400€).

La diferencia saldrían a favor de reducir tiempo en 1.237,97€

Es decir que si fuéramos capaces de ahorrar la diferencia de cuota (93,91€) y sacarle al final de la vida de la hipoteca esos 1.238€ en concepto de intereses y/o beneficios, pues si que interesaría reducir cuota, si no fuéramos capaces pues interesa ahorrar en plazo, teniendo en cuenta que si acortamos en plazo disponemos de la totalidad de la cuota 42 meses antes para ir ahorrando.
Hombre, pues si ahorras 1.237ebros en 20 años ........ yo creo que ..... esta claro que no vamos a salir de pobres.

Como para estar calentandome la cabeza por lo que vale una cerveza al mes.




En mi caso fui amortizando tiempo, y lo que no tenia que haber hecho fue cancelarla faltando pocos meses para que cumpliese el plazo. Los gastos de cancelacion me salieron del alma con aquellos usureros de la CAI. Y algunos hasta dicen que tienen corazon los pringaos que hay en las oficinas.
__________________
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  #21  
No Leído 26-oct-2015, 11:48
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Hombre, pues si ahorras 1.237ebros en 20 años ........ yo creo que ..... esta claro que no vamos a salir de pobres.

Como para estar calentandome la cabeza por lo que vale una cerveza al mes.




En mi caso fui amortizando tiempo, y lo que no tenia que haber hecho fue cancelarla faltando pocos meses para que cumpliese el plazo. Los gastos de cancelacion me salieron del alma con aquellos usureros de la CAI. Y algunos hasta dicen que tienen corazon los pringaos que hay en las oficinas.
yo en mi caso..... Me puedo desgrabar la hipoteca en la declaración... hasta un máximo de 9.000 e (???m +/-)... Cuenta que lo q me voy a poder quitar.. estamos hablando de una cantidad relativamente pequeña... y que para todo que tenga gastos cancelación etc etc... no le merece la pena quitársela hasta el final en una gran número de casos..

En mi situación, aunque tenga dinero para ello... apartir de 9000-9050 € anuales.. no te merece quitarte ni 1 € aunque puedas.
  #22  
No Leído 26-oct-2015, 11:53
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yo en mi caso..... Me puedo desgrabar la hipoteca en la declaración... hasta un máximo de 9.000 e (???m +/-)... Cuenta que lo q me voy a poder quitar.. estamos hablando de una cantidad relativamente pequeña... y que para todo que tenga gastos cancelación etc etc... no le merece la pena quitársela hasta el final en una gran número de casos..

En mi situación, aunque tenga dinero para ello... apartir de 9000-9050 € anuales.. no te merece quitarte ni 1 € aunque puedas.
si. eso tambien lo hice yo: siempre desgravaba anualmente el maximo del momento anual todos los diciembres.

pero tener hipoteca TE OBLIGAN a contratar servicios extras (seguros y tal)
que cuando los mandas a tomar por culo definitivamente TAMBIEN TE LOS AHORRAS y es otra buena pasta.




resumiendo: que yo prefiero no vivir de prestado y dormir a pierna suelta.
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  #23  
No Leído 26-oct-2015, 12:15
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Hombre, pues si ahorras 1.237ebros en 20 años ........ yo creo que ..... esta claro que no vamos a salir de pobres.

Como para estar calentandome la cabeza por lo que vale una cerveza al mes.




En mi caso fui amortizando tiempo, y lo que no tenia que haber hecho fue cancelarla faltando pocos meses para que cumpliese el plazo. Los gastos de cancelacion me salieron del alma con aquellos usureros de la CAI. Y algunos hasta dicen que tienen corazon los pringaos que hay en las oficinas.
No exactamente, en este supuesto, ahorrarías 1.237€ en 20 años mas los 42 meses que te ahorras de pagar hipoteca en el caso de reducir tiempo, que es un dinero y una tranquilidad que tienes.

Dejando aparte el tema económico que está claro que es mejor reducir tiempo, yo lo enfocaría de otra manera, y es que si ahora con esa cuota soy capaz de pagar todos mis gastos y ademas ahorrar, pues lo mejor es acortar plazo, si por el contrario con esa cuota después de pagar todos los gastos no consigo ahorrar, lo mejor es reducir cuota para ese dinero ahorrarlo para posibles imprevistos.
  #24  
No Leído 26-oct-2015, 12:28
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No exactamente, en este supuesto, ahorrarías 1.237€ en 20 años mas los 42 meses que te ahorras de pagar hipoteca en el caso de reducir tiempo, que es un dinero y una tranquilidad que tienes.

Dejando aparte el tema económico que está claro que es mejor reducir tiempo, yo lo enfocaría de otra manera, y es que si ahora con esa cuota soy capaz de pagar todos mis gastos y ademas ahorrar, pues lo mejor es acortar plazo, si por el contrario con esa cuota después de pagar todos los gastos no consigo ahorrar, lo mejor es reducir cuota para ese dinero ahorrarlo para posibles imprevistos.
Así es. y es que básicamente se resume a eso.

1) Si te puedes permitir, pagar la misma cuota, mejor quitar plazo.
2) Si crees q vas a andar "pillado" de perras en el día a día... mejor quitar cuota.

Económicamente, está demostrado q la mejor opción es la 1ª.
La 2ª te da una comodidad, una holgura, a corto plazo... aunque a la larga pagues más...

Es cierto q está el tema de la inflación, q el dinero valdrá menos en 20 años, mil circunstancias, etc etc etc... Pero aún así, económicamente creo q ambas no llegan a ser igual.
  #25  
No Leído 26-oct-2015, 13:07
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No exactamente, en este supuesto, ahorrarías 1.237€ en 20 años mas los 42 meses que te ahorras de pagar hipoteca en el caso de reducir tiempo, que es un dinero y una tranquilidad que tienes.

Dejando aparte el tema económico que está claro que es mejor reducir tiempo, yo lo enfocaría de otra manera, y es que si ahora con esa cuota soy capaz de pagar todos mis gastos y ademas ahorrar, pues lo mejor es acortar plazo, si por el contrario con esa cuota después de pagar todos los gastos no consigo ahorrar, lo mejor es reducir cuota para ese dinero ahorrarlo para posibles imprevistos.

Que no: que no te ahorras 1.237 euros reales. Te ahorras 1237 euros de los que una parte es un dinero de dentro de 20 años, que con la inflacción actual, vandrá mucho menos, otra de dentrode 19 años que idem, de idem.

Al ritmo de un 2% de inflacción anual, usando la fórmula de interes compuesto (1+i)^n vereis que 1000 euros dentro de 20 años equivalen a 600 euros de ahora, porque eldinero cada vez vale menos.

Así que no son 1.237 euros de ahora los que ahorras, si no los de dentro de 20 años, cuando la vida estará más cara y ese dinero no equivaldrá a 1.237 euros de ahora.

Y voy ahorrando, y cuando acabe esta cochina crisis, hago una amortización parcial bien fuerte, y fin de la historia. La máxima es siempre ser conservador por si vienen mal dadas, que de valientes y osados están los cajeros y los puentes llena de gente durmiendo debajo.

Y teniendo en cuenta que el euribor ESTÁ POR DEBAJO DE LA INFLACCIÓN ahora mismo, pues en fin, la cosa está clara.

Yo reduzco cuota mensual. Tengo más margen cada mes por si vienen mal dadas, lo que estoy pagando de intereses, con el euribor actual, es una porquería, y lo que ahorro de reducir la cuota mensual lo llevo al banco en diciembre para hacer una amortización parcial de la hipoteca.

Va en gustos, pero para mi la tranquilidad es tener una cuota MENSUAL aceptablemente baja que me permita atender a imprevistos que surgen en la vida (un golpe en el coche, un par de implantes dentales imprevistos, una enfermedad de los hijos, etc. etc.)

Última edición por superone fecha: 26-oct-2015 a las 13:12
  #26  
No Leído 26-oct-2015, 14:20
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100% de acuerdo con supernone. Lo veo exactamente igual que tu.
  #27  
No Leído 26-oct-2015, 16:39
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Que no: que no te ahorras 1.237 euros reales. Te ahorras 1237 euros de los que una parte es un dinero de dentro de 20 años, que con la inflacción actual, vandrá mucho menos, otra de dentrode 19 años que idem, de idem.

Al ritmo de un 2% de inflacción anual, usando la fórmula de interes compuesto (1+i)^n vereis que 1000 euros dentro de 20 años equivalen a 600 euros de ahora, porque eldinero cada vez vale menos.

Así que no son 1.237 euros de ahora los que ahorras, si no los de dentro de 20 años, cuando la vida estará más cara y ese dinero no equivaldrá a 1.237 euros de ahora.

Y voy ahorrando, y cuando acabe esta cochina crisis, hago una amortización parcial bien fuerte, y fin de la historia. La máxima es siempre ser conservador por si vienen mal dadas, que de valientes y osados están los cajeros y los puentes llena de gente durmiendo debajo.

Y teniendo en cuenta que el euribor ESTÁ POR DEBAJO DE LA INFLACCIÓN ahora mismo, pues en fin, la cosa está clara.

Yo reduzco cuota mensual. Tengo más margen cada mes por si vienen mal dadas, lo que estoy pagando de intereses, con el euribor actual, es una porquería, y lo que ahorro de reducir la cuota mensual lo llevo al banco en diciembre para hacer una amortización parcial de la hipoteca.

Va en gustos, pero para mi la tranquilidad es tener una cuota MENSUAL aceptablemente baja que me permita atender a imprevistos que surgen en la vida (un golpe en el coche, un par de implantes dentales imprevistos, una enfermedad de los hijos, etc. etc.)
Para poder calcularlo bien, habría que contar que a parte de los 1237€ de ahorro, tendrías que sumarle los 23.870,28€ que serian las 42 mensualidades ahorradas. Que eso en tus cálculos no los cuentas, y no, no serian de ahora si no de dentro de 16 años con su correspondiente incremento por la inflacción.
  #28  
No Leído 26-oct-2015, 19:54
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Para poder calcularlo bien, habría que contar que a parte de los 1237€ de ahorro, tendrías que sumarle los 23.870,28€ que serian las 42 mensualidades ahorradas. Que eso en tus cálculos no los cuentas, y no, no serian de ahora si no de dentro de 16 años con su correspondiente incremento por la inflacción.
Quien no se entera eres tú. Dentro de 16 años el dinero valdrá menos por la inflacción, no más.

Antes de hablar hay que culturizarse con economía básica. Se va uno a google y busca DINERO A PRESENTE DINERO A FUTURO, AMORTIZAR CUOTA O TIEMPO y verá que economicamente queda uno igual.

Primero ,esas cuotas que tu indicas quedan amortizadas con el dinero que cada vez se reduce la cuota mensual si reduces esta misma.

Y alguno dira: sí, pero es más dinero el importe de esas 42 cuotas que si sumamos todo lo que ahorras sumando la reducción de todas las cuotas mensuales.

PUES ES FALSOOOO.

NO se puede comparar dinero apresente y dinero a futuro. Son conceptos que la gente mezcla y no son comparables, ya que dentro de 20 años la vida será más cara y el dinero necesario para comprar bienes y equipos será mayor que ahora, es decir, el dinero "valdrá menos", aunque lleve más ceros detrás.

Esto es como si alguien me dice que 1000 euros de ahora valen menos que 20 cuotas de 100 euros dentro de 16 años. Falso, valen muchísimoooo más, porque con 1000 euros de ahora compras cosas que con 20x100=2000 euros dentro de 16 no comprarás, porque la vida estará más cara.

Resumiendo: no se puede comparar dinero a presente con dinero afuturo. Y en cualquier blog serio de economistas dicen que economicamente es semejante amortizar tiempo o cuota, solo depende si quieres vivir más holgado ahora o acabar antes de pagar, porque el dinero a futuro, aunque lleve cifras mas grandes, equivale, en dinero a presente, a menos poder adquisitivo.

Y si no, mira, tengo una plaza de garaje que me costó 15.000 euros. ¿Tu crees que si dentro de 15 años la vendo por 18.000 euros gano dinero? NO, no gano nada; pierdo, porque con 18.000 euros dentro de 20 años no podré comprar ni la puerta del garaje. Ese es el problema del que no sabe distinguir DINERO A PRESENTE con DINERO A FUTURO. No se pueden comparar porque son cosas distintas.

Y ese es el problema, que el no sabe de matematicas financieras hace las cuenta (mejor dicho, se las hace el del banco) y ve:

En un ejemplo real que me pasó a mí: si amortizo cuota reduzco la cuota 16 euros al mes por 240 cuotas que me quedan=3840 euros
Si amortizo tiempo tiempo el banco me quita dentro de 20 años tropecientas mil cuotas y ahorro 7.000 euros

Y yo si no sé de matemáticas digo al del banco: quita tiempo, quita tiempo, que ahorro mucho más y me voy a casa pensando en la jugada maestra que he hecho.

Pues no, porque 7000 euros dentro de 20 años valen poco más o menos que 16 euros menos todos los meses de aquí a allá, depende de como vaya la inflacción.

Por cierto, el del banco siempre te va a convencer de que reduzcas tiempo, porque ellos lo que quieren es que devuelvas el préstamo cuanto antes y recuperar el capital, motivo suficiente para sospechar...

Así que el que quiera acabar antes, que reduzca tiempo, el que quiera más holgura, que reduzca cuota, que su economía dentro de 20 años no se va a ver resentida por elegir una opción en vez de la otra.

Yo en mi caso reduzco cuota mensual, que como dije, un día hay que poner 2 implantes o cambiar de coche y hay que tener con qué pagarlo. Imprevistos se llaman.

Aquí explican lo del dinero a presente y a futuro:

http://www.guioteca.com/finanzas-apl...-introduccion/

Última edición por superone fecha: 26-oct-2015 a las 20:21
  #29  
No Leído 27-oct-2015, 15:07
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Quien no se entera eres tú. Dentro de 16 años el dinero valdrá menos por la inflacción, no más.

Antes de hablar hay que culturizarse con economía básica. Se va uno a google y busca DINERO A PRESENTE DINERO A FUTURO, AMORTIZAR CUOTA O TIEMPO y verá que economicamente queda uno igual.

Primero ,esas cuotas que tu indicas quedan amortizadas con el dinero que cada vez se reduce la cuota mensual si reduces esta misma.

Y alguno dira: sí, pero es más dinero el importe de esas 42 cuotas que si sumamos todo lo que ahorras sumando la reducción de todas las cuotas mensuales.

PUES ES FALSOOOO.

NO se puede comparar dinero apresente y dinero a futuro. Son conceptos que la gente mezcla y no son comparables, ya que dentro de 20 años la vida será más cara y el dinero necesario para comprar bienes y equipos será mayor que ahora, es decir, el dinero "valdrá menos", aunque lleve más ceros detrás.

Esto es como si alguien me dice que 1000 euros de ahora valen menos que 20 cuotas de 100 euros dentro de 16 años. Falso, valen muchísimoooo más, porque con 1000 euros de ahora compras cosas que con 20x100=2000 euros dentro de 16 no comprarás, porque la vida estará más cara.

Resumiendo: no se puede comparar dinero a presente con dinero afuturo. Y en cualquier blog serio de economistas dicen que economicamente es semejante amortizar tiempo o cuota, solo depende si quieres vivir más holgado ahora o acabar antes de pagar, porque el dinero a futuro, aunque lleve cifras mas grandes, equivale, en dinero a presente, a menos poder adquisitivo.

Y si no, mira, tengo una plaza de garaje que me costó 15.000 euros. ¿Tu crees que si dentro de 15 años la vendo por 18.000 euros gano dinero? NO, no gano nada; pierdo, porque con 18.000 euros dentro de 20 años no podré comprar ni la puerta del garaje. Ese es el problema del que no sabe distinguir DINERO A PRESENTE con DINERO A FUTURO. No se pueden comparar porque son cosas distintas.

Y ese es el problema, que el no sabe de matematicas financieras hace las cuenta (mejor dicho, se las hace el del banco) y ve:

En un ejemplo real que me pasó a mí: si amortizo cuota reduzco la cuota 16 euros al mes por 240 cuotas que me quedan=3840 euros
Si amortizo tiempo tiempo el banco me quita dentro de 20 años tropecientas mil cuotas y ahorro 7.000 euros

Y yo si no sé de matemáticas digo al del banco: quita tiempo, quita tiempo, que ahorro mucho más y me voy a casa pensando en la jugada maestra que he hecho.

Pues no, porque 7000 euros dentro de 20 años valen poco más o menos que 16 euros menos todos los meses de aquí a allá, depende de como vaya la inflacción.

Por cierto, el del banco siempre te va a convencer de que reduzcas tiempo, porque ellos lo que quieren es que devuelvas el préstamo cuanto antes y recuperar el capital, motivo suficiente para sospechar...

Así que el que quiera acabar antes, que reduzca tiempo, el que quiera más holgura, que reduzca cuota, que su economía dentro de 20 años no se va a ver resentida por elegir una opción en vez de la otra.

Yo en mi caso reduzco cuota mensual, que como dije, un día hay que poner 2 implantes o cambiar de coche y hay que tener con qué pagarlo. Imprevistos se llaman.

Aquí explican lo del dinero a presente y a futuro:

http://www.guioteca.com/finanzas-apl...-introduccion/
En el ejemplo que yo había puesto ni se ha tenido en cuenta el aumento del interés ni se ha tenido en cuenta la inflación, bien , ya que te empeñas he calculado el Valor presente de los 23.870€.

El valor presente (VP) de un Capital K, que se recibirá al final del año n, a una tasa de interés r (actualmente 1%, y me estoy pasando), es igual a: VP = K / (1 + r)n

Por lo que tomando los datos anteriores VP= 23870 ( 1+0,01)20 = 19.562€. VP =1237 (1+0,01)20 = 1.013€ de los intereses......



Sigue siendo mejor amortizar plazo que cuota.......
  #30  
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En el ejemplo que yo había puesto ni se ha tenido en cuenta el aumento del interés ni se ha tenido en cuenta la inflación, bien , ya que te empeñas he calculado el Valor presente de los 23.870€.

El valor presente (VP) de un Capital K, que se recibirá al final del año n, a una tasa de interés r (actualmente 1%, y me estoy pasando), es igual a: VP = K / (1 + r)n

Por lo que tomando los datos anteriores VP= 23870 ( 1+0,01)20 = 19.562€. VP =1237 (1+0,01)20 = 1.013€ de los intereses......



Sigue siendo mejor amortizar plazo que cuota.......
Como dicen por ahí arriba otros compañeros, por el precio de un café al día, como para andar pelado de dinero.

 

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